你想不到的贪官洗钱手段！

“洗钱”已成为贪官将腐败行为“合法化”的重要手段，成为腐败行为的重要特征。 一些贪官被捕后直言，最头疼的就是藏钱。 从公开报道来看，中国贪官的洗钱手段更是令人目不暇接。

1. 利用贿赂保单洗钱

送人寿保险单可以表达亲情和关怀，洗钱者（包括行贿者）经常使用这种方式洗钱。 通常，送礼人支付巨额保费，而受礼人退保以换取现金。 团体保险中的贿赂政策本质上是高额退款。 企事业单位购买团体保险时，保险公司虚增保费，交易完成后，向相关人员出示大额保单，相关人员退保变现。 这是上游犯罪为“贪污受贿”的洗钱行为。

2.房地产

通过在网络上的曝光，一系列具有官方背景的“方姐”“方姐”“方叔”“方爷”相继出现。 这些官员利用房地产市场隐藏身份，洗白黑钱，可见房地产行业早已成为他们的“洗钱天堂”。 这与实名制购房政策执行不力、城市个人住房信息系统延迟交付有很大关系。 实施住房实名制，建立城市个人住房信息系统，最终目的是防止贪官洗钱。 重点城市个人住房信息系统应在2012年6月底前实现上网，但目前仍处于困难状态。 因为那些拥有数处甚至数十处财产的官员不愿打开这个“黑匣子”，一直阻挠它的打开。

3. 比特币

比特币之所以在中国如此受欢迎，肯定是因为它匿名、免税、不受监管、可以洗钱跨境交易。 玩比特币的不是一些中国大妈，而是中国贪官的妻妾。 比特币“不是真正的货币”。 事实是，目前仍有部分人在微博、微信圈内散布拉拢比特币洗钱业务的信息。

4. 钱包公司、代理公司

一些贪官为了洗白“黑钱”，搞“一家两制”。 或先赚钱后洗钱，即公职人员大量贪污受贿后，辞职下海开公司或炒股，用新身份来解释自己变态的暴富. 也有政府官员或国有企业老板开办民营企业和代理企业。 他们可以通过经济交易将黑钱转移到这些企业的账户上，通过正常的税收运作再赚一笔。

5. 分享红利

这种方式在不同时期有不同的表现，比如以前的集资利息，现在的干股，还有引进外资的个人激励。 上门求证，公关不惜重金。

6.赌博

远华案刚刚浮出水面，中央专案组就进驻厦门。 心虚的厦门市原副市长兰福仓皇逃往澳大利亚，一个月后被绳之以法。 当被问及兰夫不明财产和在国外非法赌博时，他大胆列出自己在赌场的“战绩”：几年之内，他的收入高达65万美元和33万港元！ 但是，一些曾经参加过案件、曾经陪同蓝福赌钱的人的供述，与蓝福的“供述”大相径庭。 大多数蓝参赌注都失败了。 原来，被夸大的赌战形势比特币赌场洗钱，不过是贪官兰福为自己洗钱的说辞。 还有一些贪官通过买彩票、中奖的方式来掩盖财产来源。

7. 国外银行存款

以离岸业务和保密着称的外资银行，一直是贪官在海外洗钱的渠道。 比如列支敦士登银行在中国的办事处。 这是一家实行绝对保密服务的银行。 开展“中国存款，全球取款”，即“全球洗钱”的服务。 它允许存款通过购买外国资金离开该国，然后将其提取到国外。 而且这笔钱还可以作为外商回国投资。 我国国际收支的“净误差与遗漏”项目每年都有数百亿美元，近几年总计达到数千亿美元，其中洗钱造成的资本外流额占相当大的比例。

8.地下银行

一些贪官通过地下钱庄的代理机构，以“蚂蚁搬家”的形式，在口岸来回走私现金，少量多次，利用一些专门跑腿的“水客”，再将其存入以货币兑换积分银行账户名义。 这种方式虽然要支付一定的费用，但风险小，而且不易查出委托人的身份。

九、贸易与投资

事实上，贸易和投资是最常见的两种洗钱途径，具有隐蔽性更强、技术含量更高、涉案金额更大的共同特点。 许多案例表明，许多被搬出的项目实际上是虚构或半真半假，或者资金被境外非法占用或挪用。 全球金融诚信研究所报告指出，大量合法资金以FDI（外商直接投资）形式离开中国内地，流入香港、维尔京群岛等离岸金融中心，再洗钱至其他实体，然后从香港和维尔京群岛再投资。 以在北京列岛的FDI（外国直接投资）的形式，再投资到大陆。 “这是一个复杂的洗钱系统，利用对外国直接投资的宽松监管来秘密隐藏和积累中国高净值个人的财富。”

10. 信用卡消费

很多人在惊叹内地游客出境消费能力的时候，可能没有想到，在境外使用信用卡消费或取现，也能洗黑钱。 中国人民银行研究报告指出，腐败分子一方面可以在境外消费或套取大量资金，另一方面可以在境内贪污受贿比特币赌场洗钱，将赃款还清。 信用卡、银联卡在为境内人员出国旅游旅游提供便利的同时，也为境内腐败人员跨境转移资金提供了便利条件。 （九大头条）